3년 후 만료된 ISA 계정을 취소하기 위해 3가지 계획을 세웠습니다.
2024년 12월이면 ISA 계좌에 가입한 지 3년이 됩니다.
이 시점부터는 안심하고 취소하시면 됩니다.
앞으로 9개월 정도 남았습니다.
나는 걱정이 있습니다.
면세 한도를 초과한 경우, 취소 후 재등록을 하시면 절세 혜택을 받으실 수 있습니다.
만료된 후에 보관할지 아니면 취소할지 묻는 댓글을 남기시는 분들도 계십니다.
그렇다면 만기일에 취소하는 것과 유지하는 것 중 무엇이 더 좋을까요? 실제 구독자로서 좀 더 자세히 살펴보기로 결정했습니다.
ISA 계정 만기 취소ISA 계정은 몇 년 동안 만료됩니까? 제 증권 ISA계좌 만기가 9999입니다.
와…놀랐나요? 세제혜택을 받으려면 3년의 필수 가입기간만 채우면 되므로 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다.
3년 ISA 취소를 고려하시는 이유는 면세 한도 때문입니다.
현재 면세 한도는 200만원(일반인은 400만원)이다.
한도를 초과하는 금액에는 9.9%의 낮은 세율의 분리과세가 적용됩니다.
예를 들어 일반모형을 기준으로 3년간 배당금 500만원을 받으면 200만원은 과세되지 않고, 나머지 300만원은 9.9%라는 낮은 세율로 분리과세된다.
이때 세금은 297,000원이었습니다.
대부분 절세 목적으로 사용하기 때문에 3년 의무 가입 기간을 충족한 후 전환을 시도합니다.
다시 면세를 받으려면 3년 후에 취소하고 재가입하는 것이 유리할까요? 그렇다면 3년 후에 해지하고 재등록하는 것이 유리할까요? 그냥 보관하는 것이 유리할까요?1. 유지비세 한도를 초과하였음에도 취소되지 않고 9.9%의 저율 분리과세를 받으면서 투자를 지속합니다.
그래도 일반 증권계좌의 15.4%에 비해 세금을 절약할 수 있습니다.
배당금 500만원을 받은 경우 9.9% – 세금 495,000원 일반증권계좌 15.4% – 세금 770,000원 배당금 1,000만원을 받은 경우 일반증권계좌 9.9% – 세금 990,000원 15.4% – 한화 1,540,000 2. 3년후 해지, 3년마다 풍차돌리기 재무관리의 기본은 절세입니다.
면세 한도를 충족했는데 어차피 면세가 적용되지 않으니 취소하고 재가입하겠습니다.
그럼 주식을 먼저 팔아야 할까요? 이 부분이 궁금해서 찾아봤습니다.
만기 시 ISA를 취소할 때 보유 주식을 매도하고 현금으로 취소하거나 실물 보유를 취소할 수 있습니다.
(NH투자증권, 미래에셋증권 기준입니다.
타 증권사는 다를 수 있으니 확인하시기 바랍니다.
) ① 현금인출 취소 대상 주식을 모두 매각합니다.
다시 재등록하여 재투자하거나 다른 주식에 투자해보세요. 주식을 매각할 때에는 매각수수료와 증권거래세가 발생합니다.
예를 들어 1억원을 팔았다면 그 비용은 약 183,000원이다.
판매가격에 따라 발생하는 비용을 계산한 아래 첨부표를 확인하시기 바랍니다.
(최소수수료 적용시, 우대를 받지 않는 분의 경우 수수료율이 높아질 수 있습니다.
) ② 실물보유취소 매도하지 않고 주식보유를 취소합니다.
이후부터는 일반증권계좌로 전환되며, 세제혜택은 없습니다.
보유하고 있는 주식을 팔 이유가 없는데도 배당소득세를 아끼기 위해 억지로 팔아야 하는 것인지 고민이 됩니다.
제 경우에는 배당금이 많지 않습니다.
연 300만원 조금 안되는 금액입니다.
3. 연금저축계좌로 이체하여 절세ISA를 해지한 후 연금저축계좌로 3천만원을 납부합니다.
그러면 납부금액의 10%, 즉 300만원을 세액공제 받을 수 있습니다.
세율은 13.2%~16.5%, 세액공제액은 39만6천~49만5천원이다.
총 3천만원 중 300만원은 세금공제되며, 세제혜택을 받지 못하는 나머지 2,700만원은 과태료 없이 인출이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
2024년 12월에는 위 세 가지 안 중 하나를 선택하게 됩니다.
2024 ISA 세제개편 정부는 2024년 1월 ISA 기여한도를 현행 연 2천만원, 5년간 총 한도 1억원에서 1억원으로 인상했습니다.
연간 4천만원, 5년간 총 한도는 2억원이며, 면세한도도 현행 200만원(저소득자 400만원)에서 5억원으로 늘렸다.
1만원(일반인 1천만원)으로 확대한다고 밝혔습니다.
하지만 아직까지 확인된 바는 없습니다.
이 부분은 확인되는 대로 게시하겠습니다.
ISA 계좌가 만료되면 해지할까 고민하다가 이 글을 썼습니다.
장기투자를 못하기 때문에 억지로 세금을 아끼려고 ISA에 주식 3개를 모았습니다.
세월 참 빠르다.
거의 3년이 되는군요… 오늘도 끝까지 읽어주셔서 감사합니다.